Trouver des financements

  • Introduction
  • Panorama des moyens de financement des capitaux permanents (dits "haut de bilan")
  • Remarques et conseils

Introduction

Lorsque se pose la question du financement de la création de l´entreprise, plusieurs solutions sont à envisager selon le type d´activité ou la taille de l´entreprise  :

  • utiliser son apport personnel en mobilisant son épargne et celle de ses proches
  • faire appel au financement participatif
  • obtenir une subvention (attention, elles sont rares),
  • ouvrir son capital à des investisseurs
  • solliciter un financement extra bancaire
  • et/ou recourir à l´endettement moyen (2-7ans) ou long terme (7-15 ans)
  • recourir à la location

La solution finale est souvent une combinaison  de ces différentes solutions dans leur totalité ou partiellement.

Le financement de départ est le financement des fonds propres de l´entreprise. Il est essentiel pour la future pérennité de l´entreprise puisque ses capitaux permanents vont participer à sa solidité financière et à sa crédibilité auprès de ses partenaires et lui permettront de financer son besoin en fonds de roulement (BFR).

Le financement adapté d´un projet étant une des conditions de pérennité de votre future entreprise, il est donc nécessaire d´identifier les différentes ressources financières.

Panorama des moyens de financement des capitaux permanents (dits "haut de bilan")

Les financements concernent soit  la personne qui crée (personne physique) soit  la société créée (personne morale). Ils varient selon la nature et la taille du projet de création :

  Types de financement  Sources de financement
Epargne personnelle
  • vous : livret d´épargne, placements financiers, épargne salariale *
  • vos proches : famille et amis
  • vos associés (si vous créez unre société de capitaux)
Aide ou subvention à la personne
(voir l´étape 6 : Les aides)
Financement du chef d´entreprise  Prêt d´honneur
  • les plateformes Initiative france
  • le Réseau entreprendre
  • certaines collectivités locales
  • d´autres organismes de prêts d´honneur ou de développement économique
  • des fondations
  • certains employeurs dans le cadre de l´essaimage
Financement participatif
(ou crowdfunding)
Prêt bancaire personnel
  • les banques
  • les organismes de crédit à la consommation
Prêt solidaire
(personnes exclues du système bancaire)
  • l´Adie
  • France active pour des prêts solidaires de petit montant
  • certaines banques (Crédit coopératif, ...)
Financement de l´entreprise
(en cas de société)		 Prise de participation dans le capital
Prêt participatif
Prime, subvention à l´entreprise
  • l´Etat
  • les collectivités locales
Prêt à moyen/long terme
Crédit-bail
  • les banques
  • les organismes spécialisés

* Epargne salariale : selon les accords passés par leur entreprise, certains salariés peuvent bénéficier de

  • l´intéressement,
  • la participation (obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés) dont un déblocage total ou partiel est possible en cas de création ou de reprise d´entreprise,
  • le PEE (Plan d´épargne entreprise)
  • le PEI (Plan d´épargne inter-entreprises) : proche du PEE et s´adressant aux petites entreprises
  • le PERCO (Plan d´épargne pour la retraite collectif) dont les fonds peuvent également être débloqués pour la création ou la reprise d´eune entreprise.

Remarques et conseils

Pour limiter leur risque, les banques ne prêtent pas sans exiger des garanties :

  • sur les biens financés (hypothèque, nantissement, gage)
  • par des cautions personnelles.

A noter : Des organismes ou les collectivités locales proposent des contre garanties aux établissements bancaires en échange de leur abandon de demande de garantie par l´emprunteur.
En cas de crainte sur l´obtention d´un crédit à cause de garanties trop faibles, il ne faut pas hésiter à prendre l´initiative de rechercher une prise en charge du risque auprès d´un organisme de garantie (Oseo, Socama, Siagi, etc.).

Les banques ayant actuellement une attitude réservée envers les créateurs, pour espérer convaincre un banquier, vous devrez :

  • présenter un bon dossier : complet, précis, concis, clair, soigné et vendeur. Utilisez pour cela l´application proposée par l´APCE "Mon projet en ligne"
  • être crédible en maîtrisant toutes les notions du dossier, en particulier les concepts essentiels de la partie financière : savoir ce que représente un BFR, ce qu´est un compte de résultat, un plan de financement, un plan de trésorerie, etc.
  • avoir préparé la négociation

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